Ventas a crédito (Financiamiento)

Cuando vendes un equipo a crédito con una financiera tipo Payjoy o Paguitos, el cliente paga solo el enganche en el mostrador y la financiera te paga el resto después. Para que la financiera te pague, cada venta necesita su expediente completo: IMEI del equipo, contrato firmado, identificación y las fotos que pida el proveedor. La pantalla Ventas a crédito es la lista de tareas (worklist) donde armas ese expediente y lo cierras.

Nota. El punto de venta (POS) no cambia: cobras el enganche y cierras la venta como pagada, como cualquier otra. Los datos del financiamiento se llenan después, aquí. Así el POS sigue siendo rápido y el papeleo se completa con calma.

Cómo llegar

Esta pantalla no aparece en el menú (es de uso especializado). Se entra por dirección:

Escribe /mercado/financiamiento al final de la dirección de Mercado (o guárdala como marcador/bookmark).
Si al entrar te rebota al Panorama, el módulo de financiamiento está apagado en la configuración de Mercado. Pídele a un gerente que active enable_financiamiento en Configuración.

[captura: pantalla «Ventas a crédito» con la cola a la izquierda y el panel de detalle a la derecha]

Nota. Quién puede hacer qué:

Sales User (operador de mostrador): puede consultar la cola, abrir una venta y subir adjuntos para completar el expediente.

Sales Manager (gerente): además puede editar los datos (precio, enganche, plazo), reclamar una venta olvidada y bloquear el cumplimiento.

Cómo se marca una venta como financiada

Hay dos caminos:

En el POS, al momento de la venta (lo ideal). El operador activa Venta financiada, elige el Proveedor de crédito y captura el Precio ofrecido al cliente, el Enganche, el Plazo (meses) y el Pago mensual. Estos campos viven en la sección "Financiamiento — Mercado" de la venta.
Después, si se olvidó marcarla (ver más abajo "Reclamar como financiada").

En cuanto una venta queda marcada como financiada y su cumplimiento no está en Completo, aparece sola en esta cola.

La cola de pendientes

A la izquierda está la lista de ventas financiadas con expediente pendiente, ordenadas de la más antigua a la más nueva, para que primero cierres lo que más lleva esperando. Cada tarjeta muestra:

El folio de la venta (por ejemplo, ACC-PSINV-2026-00042).
Una etiqueta de antigüedad con los días que lleva abierta ("15d"). Se pinta gris hasta 2 días, ámbar de 3 a 7 días y roja a partir de 8. Ataca primero las rojas.
El nombre del cliente.
Una etiqueta de cumplimiento: Faltante (rojo) cuando falta papeleo, Completo (verde) y Bloqueado (gris).
El proveedor de crédito y la liquidación esperada (lo que la financiera debería pagarte por esa venta, calculado con la fórmula del proveedor).

Filtrar y refrescar

Usa el menú Proveedor (arriba) para ver solo un proveedor o Todos.
Toca Refrescar para volver a pedir la cola tras guardar cambios.
Si la cola está vacía, verás "🎉 No hay ventas financiadas pendientes." — no hay expedientes por completar.

Nota. La cola muestra ventas de los últimos ~60 días, pero no descarta un rezago viejo si sigue pendiente y no tienes filtro de proveedor puesto. Si buscas una venta muy antigua, quita el filtro de proveedor.

Armar el expediente de una venta

Toca una venta en la cola. Se abre el panel de detalle (a la derecha en computadora; como hoja deslizante desde abajo en el celular).
Arriba ves el folio, el cliente, la fecha y el proveedor.
Justo debajo aparece el semáforo de cumplimiento:
- Verde: "Cumplimiento completo — listo para bloquear."
- Rojo: te dice exactamente qué falta, por ejemplo "Falta: Contrato firmado, Foto de identificación" o "IMEI sin asignar en: <artículo>".

[captura: panel de detalle con el semáforo rojo indicando adjuntos faltantes]

Sección «Datos»

Contiene: Precio cliente, Enganche, Plazo (meses), Pago mensual y Notas de cumplimiento. Debajo se muestran, ya calculados, la Liquidación esperada y el Bono.

Si eres gerente, puedes editar estos campos y luego tocar Guardar. El botón se activa solo cuando cambiaste algo. Al guardar, la liquidación y el bono esperados se recalculan con la fórmula del proveedor.
Si eres operador (Sales User), verás estos campos en solo lectura y un aviso ámbar: "Solo lectura — pide a un Sales Manager que edite o bloquee." Tú te concentras en subir los adjuntos.

Nota. La "Liquidación esperada" y el "Bono" no se teclean: los calcula el sistema con la fórmula que el gerente configuró para ese proveedor. Si el número se ve raro, casi siempre es porque el precio o el enganche están mal capturados; corrígelos y guarda.

Sección «Adjuntos»

Aquí subes cada documento que el proveedor exige. Verás un recuadro por cada requisito, con su etiqueta (por ejemplo, "Contrato firmado", "Foto de identificación", "Foto del equipo") y una insignia:

Faltante (ámbar): aún no lo subes.
Subido (verde): ya está y aparece una vista previa (miniatura si es imagen) con enlace para abrirlo.

Para subir un documento:

En el recuadro del requisito, toca Subir archivo.
Elige el archivo (PDF, JPG, PNG…). Al terminar, el recuadro se pone verde y el semáforo de arriba se recalcula solo.
Si te equivocaste de archivo, toca Quitar en ese recuadro y vuelve a subir el correcto.

[captura: sección «Adjuntos» con «Contrato firmado» en verde (Subido) y «Foto de identificación» en ámbar (Faltante)]

Importante. Sube cada archivo en el recuadro que le corresponde. El recuadro le pone una etiqueta interna al documento (por ejemplo "Contrato" o "Foto Identificación"); así el sistema sabe con certeza qué requisito quedó cubierto. Un contrato subido en el recuadro de "Foto del equipo" no cuenta como contrato.

Nota. Los tipos de requisito que un proveedor puede pedir son: IMEI, Contrato, Foto Identificación, Foto Equipo, Foto Cliente y Otro. El conjunto exacto lo define el gerente en el catálogo del proveedor.

El caso especial del IMEI

El requisito IMEI se cumple de una de dos formas:

Automático: si el equipo está registrado como artículo con número de serie y cada equipo de la venta tiene su serie (IMEI) capturada, el requisito se marca cumplido sin subir nada.
Manual: si el equipo no maneja número de serie, sube una foto o archivo del IMEI en el recuadro correspondiente.

Si algún equipo con serie no tiene IMEI capturado, el semáforo lo dirá: "IMEI sin asignar en: <artículo>". En ese caso, captura la serie del equipo en la venta (en Desk) o sube el archivo del IMEI.

Aprobar (bloquear) o rechazar el expediente

Cuando el semáforo está en verde, el expediente está listo para cerrarse. Solo un gerente puede hacerlo:

Al final del panel, toca Bloquear cumplimiento.
La venta pasa a cumplimiento Completo y el botón cambia a "Cumplimiento bloqueado ✓". Ya no aparecerá como pendiente en la cola.

El botón te va diciendo por qué no se puede bloquear todavía:

"Solo Sales Manager puede bloquear" — eres operador; pídele a tu gerente.
"Falta cumplir adjuntos" — todavía hay requisitos en rojo; complétalos.
"Bloqueando…" — se está guardando; espera.

Advertencia. Bloquear el cumplimiento es lo que habilita el cobro a la financiera. Una venta bloqueada entra a la conciliación semanal (Liquidaciones) para que te la paguen. Si bloqueas con papeleo incompleto, arriesgas que la financiera rechace el pago. El sistema no te deja bloquear si falta algo, justamente para evitarlo.

Nota sobre "rechazar". No hay un botón de "rechazar" que borre la venta. Si un expediente está mal, simplemente no lo bloquees: se queda en la cola como Faltante hasta que se corrija. Usa el campo Notas de cumplimiento (lo edita el gerente) para dejar por escrito qué está pendiente o por qué se detuvo.

¿Olvidaste marcar una venta como financiada?

Si el operador cerró la venta en el POS sin activar "Venta financiada", esa venta no aparecerá en la cola. Para recuperarla (solo gerente):

En la parte baja de la cola, abre el panel "¿Olvidaste marcar una venta como financiada?".
Escribe el folio de la venta POS (empieza con ACC-PSINV-…) y elige el Proveedor.
Toca Reclamar.

[captura: panel «Reclamar como financiada» con el folio ACC-PSINV y el selector de proveedor]

Importante. Esto solo aplica a ventas de mostrador (POS Invoice, folios ACC-PSINV-…). Si pegas el folio de una factura de venta (Sales Invoice, ACC-SINV-…), el sistema te lo advierte: "es una factura de venta (Sales Invoice). El financiamiento solo aplica a ventas POS (POS Invoice)." El financiamiento a crédito se maneja sobre la venta POS, no sobre la factura.

Dónde se configuran los proveedores (Payjoy, Paguitos…)

Los proveedores viven en el catálogo Credit Provider (en Desk, lo administra el gerente). Cada proveedor define:

Nombre del proveedor, si está Habilitado, y una URL de consola opcional (el portal del proveedor).
Plazo sugerido (meses) — solo una sugerencia para el operador, no se aplica solo.
Fórmula de liquidación esperada y Fórmula de bonificación — las expresiones que calculan cuánto esperas cobrar. Por ejemplo:
- Payjoy: liquidación customer_price * 0.90 - enganche (comisión ~10% sobre el precio, menos el enganche), sin bono.
- Paguitos: modelo de consignación; la liquidación es 0 y solo ganas un bono al colocar el equipo.
Adjuntos obligatorios — la lista de requisitos que verás como recuadros en el expediente (IMEI, Contrato, Foto Identificación, Foto Equipo, etc.).

Nota. Si al abrir el expediente ves "Proveedor no encontrado en catálogo activo" o "Este proveedor no requiere adjuntos", casi siempre es que el proveedor está deshabilitado o sin requisitos configurados. Pídele al gerente que lo revise en el catálogo de proveedores.

Casos borde y qué hacer si algo falla

Guardaste y aparece una barra roja. El texto te dice el motivo (por ejemplo, "Esta venta no está marcada como financiada."). Corrige y vuelve a intentar.
Subiste un archivo y el semáforo no cambia. Confirma que lo subiste en el recuadro correcto. Un archivo en el recuadro equivocado no cubre el requisito que crees.
El botón «Guardar» está apagado. O no cambiaste nada, o eres operador (solo lectura en Datos). Sube adjuntos o pide al gerente que edite.
No puedes bloquear aunque todo se ve verde. Revisa que seas gerente y que no haya un IMEI sin capturar (el semáforo de IMEI a veces depende de la serie del equipo, no de un archivo).
La venta desapareció de la cola. Es lo esperado cuando alguien la bloqueó (pasó a Completo). Búscala por folio si necesitas confirmarla.

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